קרן השתלמות

זה פשוט משתלם!

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון נפלא ומשתלם המאפשר לשכירים ועצמאים כאחד לחסוך לטווח בינוני או ארוך, וליהנות מהטבות מס אטרקטיביות במיוחד.

יתרונות קרן השתלמות

נזילות כספי החיסכון והטבות מס – באופן כללי, כספי החיסכון נזילים עבור החוסכים בכל עת. עם זאת, חוסכים שפודים את קרן ההשתלמות לאחר 6 שנים – נהנים מפטור ממס על ריווחי ההון. זהו יתרון בולט שלא ניתן למצוא בשום אפיק חיסכון אחר!

תשואות – בהשוואה לאפיקי חיסכון אחרים דוגמת חיסכון בבנק, התשואות של קרן השתלמות גבוהות יותר. יתרה מכך, חוסכים לטווח ארוך נהנים מאפקט של ריבית דריבית.

מעבר בין מסלולים – ניתן לשנות ולעבור בין מסלולים מבלי שמעבר זה יחשב אירוע מס.

שכירים נהנים מהשתתפות המעסיק בהפקדות – קרן ההשתלמות אמנם אינה חובה, אך מעסיקים המציעים לעובדיהם קרן השתלמות משתתפים בהפקדות, כך שהעובד מפריש עד 2.5% משכרו לטובות קרן ההשתלמות שלו, והמעסיק מפריש פי שלוש, קרי: המעסיק מפריש 7.5% משכר העובד.

משתלם גם לעצמאים – גם עצמאיים יכולים לפתוח קרן השתלמות. עצמאיים יכולים לבצע הפקדות עד לגובה התקרה המוכרת, על מנת ליהנות מהטבות מס.

שפע של מסלולים לבחירה – חוסכים יכולים להשקיע את כספי הקרן במסלולים סולידיים וכן במסלולים מנייתיים בעלי פיזור רחב.

מעבר בין גופים פיננסיים - אפשר להעביר את קרן ההשתלמות מגוף פיננסי אחד לשני, מבלי לשלם קנסות או לשלם מס בגין המעבר.

הלוואה על חשבון קרן השתלמות – בחלק מהגופים הפיננסיים ניתן למנף את כספי הקרן ולקחת הלוואה על חשבון הקרן, בריביות נוחות ובתנאים טובים.

פידיון – ניתן לפדות את קרן ההשתלמות לאחר 6 שנים במלואה או רק חלק ממנה, בהתאם לצרכי כל לקוח ולקוחה.

למי קרן השתלמות מתאימה?

קרן השתלמות מתאימה לעובדים שכירים, להם המעסיק מציע קרן השתלמות כחלק מהתנאים הסוציאליים וכן לעצמאים – המעוניינים לחסוך לטווח בינוני או הארוך. זהו אפיק חיסכון בעל הטבות מס בין הגבוהות ביותר שיש כיום בשוק. ניתן להפקיד לקרן השתלמות מדי חודש או מדי שנה באופן שוטף, כמו בן אפשר לעצור את ההפקדות מתי שרוצים או להפקיד באופן חד פעמי.

אני עושה את כל העבודה עבורך!

אני חוסכת לכם זמן יקר ועושה את כל העבודה עבורכם. • עבור שכירים – אני עובדת ישירות מול המעסיקים ודואגת להפקדות שוטפות לאורך כל תקופת החיסכון. • עבור עצמאים – אני עובדת ישירות מול רואה החשבון, מעבירה מסמכים ודוחות תקופתיים במועד. אני מקפידה להתאים לכל חוסך וחוסכת את המסלולים האידיאלים עבורם, בהתאם לגילם, למטרות החיסכון ובהתאם לנתונים אישיים נוספים. אני פועלת להפחתת דמי הניהול למינימום ההכרחי, וממליץ על מסלולי השקעה מתוך התבוננות על סך כל נכסי המבוטח ובמטרה ליצור פיזור מירבי ואופטימלי.

בחלק מהגופים הפיננסיים ניתן למנף את כספי הקרן ולקחת הלוואה על חשבונה, בהתאם לתנאי החברה.
ניתן לשנות ולעבור בין המסלולים מבלי לפגוע בוותק של הקופה ובהטבות שלה.
בהחלט. גם עצמאיים יכולים לפתוח קרן השתלמות. עצמאיים יכולים לבצע הפקדות עד גובה התקרה המוכרת להטבות מס אשר מתעדכנת מדי שנה. היתרונות בקרן השתלמות לעצמאיים היא הטבת מס רווח הון והוצאה מוכרת על חלק מסכום ההפקדה.
בהשוואה לאפיקי חיסכון אחרים דוגמת חיסכון בבנק, התשואות של קרן ההשתלמות גבוהות יותר. יתרה מכך, חוסכים לטווח ארוך נהנים מאפקט של ריבית דריבית, עם זאת התשואה מושפעת באופן ישיר ממספר גורמים, כגון: תנודות בשוק ההון, החברה בה מנוהל הכסף והמסלול הנבחר.
בהחלט, אפשר להעביר את קרן ההשתלמות מגוף פיננסי אחד לשני, מבלי לשלם קנסות או לשלם מס בגין המעבר.
חוסכים יכולים להשקיע את כספי קרן ההשתלמות בכל אפיק בו הם מעוניינים בהתאם לרמת הסיכון המתאימה להם.
קרן השתלמות אינה חובה ומעסיקים יכולים לבחור אם להציע אותה לעובדיהם כחלק מהתנאים הסוציאליים והסכמה סביב תנאי שכר.
חוסכים שפודים את קרן ההשתלמות לאחר 6 שנים – נהנים מפטור ממס על רווחי ההון בגובה של 25%. זהו יתרון בולט שלא ניתן למצוא בשום אפיק חיסכון אחר! במקרה של פדיון מוקדם ישנו קנס של 47%
אני איתך לאורך כל הדרך...
צריכים עזרה? כאן מתחילים 👇

דברו איתי

מרינה נחמיאס

תנו לי להיות שם בשבילכם...
השאירו פרטים ואחזור אליכם